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第66章 基金的高收益及风险(第1页)

另外身边还需要有应急储备资金,这笔钱至少能让你从容的生活几个月,最好要保留10个月的可支取资金以应对不时之需。

这两个标准务必做到全部满足。

也就是说,比如你30岁,月开销5000块钱,但一共存款是10万,那么按比例的标准,你可以拿7万去投资,3万来储蓄,但3万显然不够你过10个月的,所以你的储蓄必须要达到5万才行。

正确的分配方式是,你应该拿出5万去投资。

而假如你已经有了30万存款,开销不变,此时月度开支这个条件,已经不对你的比例造成影响。

最后的结论是你可以拿出21万去投资,剩下9万储蓄。

当然这里的储蓄不是指存银行,是要处于随时可支取状态。

比如现在的货币基金就是很好地选择,无风险,流动性很强。

投资基金是否存在风险?

其实基金的核心资产还是股票和债券,他不改变风险资产的性质,所以他短期是有风险的,而且风险很大,但长期却又风险很小。

纵观海外1925年到2002年,这77年的股票历史,如果1925年你投资1万元在股票,在2002年,这笔投资价值1775万元,在77年中,获得了122的年化回报率。

当然如果你单算某一年,其中最大的亏损高达43,最赚钱的年份是盈利54,亏本的年份占据了30。

如果你任意投资5年,就抱着指数,什么都不做,那么你最倒霉的时候,平均年化损失12,而最幸运的情况下,每年平均赚24。

亏本的概率已经降到了10,也就是说你任一时点进入,买指数基金持有5年,只有10的可能亏损。

如果你将5年变成10年,那么这种可能性下降到了3。

即使你在最高点进入,年亏损也不到1,而最低点进入,年回报能到20。

如果我们再有耐心一点,把持有年限拉长到20年,那么就是百分百赚钱,最高点买入,持有20年,你也会有平均3以的盈利,最低点买入,你的平均回报是177。

所以这个统计告诉我们,只要你具备耐心,你的钱没有期限,那么就是简单的长期持有策略,你就不可能赔钱。

如果你能用市盈率区分高低点,那么年化回报不应该低于15。

需要你做的特别简单,就是买入指数,然后持有下去,仅此而已。

而对于内地市场来说,很多人抱怨综合指数十年不涨,但这只是一个误区,要知道综合指数从创立到现在涨幅也有几十倍,同样的其他的成份股指数年化收益也都在10以。

其中最能代表市场的300家大型企业组成的指数甚至在今年已经创出了历史新高。

而那些投资于内地股票的公募基金,他们的年化收益率更是高的吓人,基本都在15到20这个区间,这在全球范围内都是名列前茅的。

我们总是羡慕海外的股市屡创新高,但是投资者要明白,即便是海外的投资大师,这二十年的平均年化收益也就只有10左右,远远落后于内地的公募基金。

这将近20年来公募基金的收益,只有那些最顶尖的区域房产才能够比肩。

所以这个恐怖的回报,足以说明投资股市的回报率是十分可观的。

投资者之所以会觉得股市不赚钱,只是主观的感受。

因为正如面所说,股票型基金的波动率是很大的,很多人买在了山顶却卖在了谷底,这样反复几次也就和高收益无缘了。

所以本质不是股市没让投资者赚到钱,而是高波动率让投资者赚不到钱。

既然基金有那么高的投资价值,那么我们首先得了解基金的一些客观情况。

首先我们先说基金的分类,从募集方式分,有私募和公募的。

私募要求合格投资者,需要你有至少500万身家的金融资产才能买。

而私募基金鱼龙混杂,好的是真好,差的是真差。

有一些人,靠着学过两天k线技术,就敢去做私募的,一年做下来净值赔掉了70,而即使是明星私募,也容易大起大落,今年做到前10名,明年就有可能做到后几名,所以私募相当的不稳定。

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